Покупка дома в ипотеку

Некоторые банки возобновили выдачу ипотечных кредитов на загородную недвижимость. Редакция портала DOMzaMKAD.ru узнала у экспертов рынка недвижимости о том, как отразится данная возможность на покупательском спросе. Кроме того, эксперты рассказали о партнерских программах с банками, действующих в коттеджных поселках и о том, можно ли взять ипотеку на земельный участок. Примечательно, что некоторые эксперты разошлись во мнениях.

О загородной ипотеке порталу DOMzaMKAD.ru рассказали:

Иван Потапов, директор по продажам Группы Компаний «САПСАН»
Дмитрий Власов, коммерческий директор компании RDI
Анна Борисова, начальник отдела ипотечного кредитования KASKAD Family
Эдуард Бобровский, генеральный директор компании «Оазис»
Константин Блинов, директор по развитию Московского представительства «НЛК Домостроение»

Иван Потапов, директор по продажам Группы Компаний «САПСАН»

Ипотечное кредитование на рынке загородной недвижимости, тем более если речь идет о среднем или выше среднего ценовых сегментах, подчиняется несколько другим законам, нежели ипотека на квартирном рынке. Банки в принципе не очень охотно выдают такие ипотечные займы, поскольку загородная недвижимость не может привлекать большой и постоянный поток клиентов для банка. Поэтому ипотечных программ специально для загородной недвижимости практически нет, большинство сделок с привлечением ипотеки проводятся по стандартным программам.

Ипотечные сделки на загородном рынке проходят нечасто, поскольку существуют определенные сложности в оформлении таких кредитов, а процесс одобрения гораздо сложнее, чем при покупке квартиры. Каждую сделку банки рассматривают индивидуально. Если у вас есть не вся сумма для покупки загородной недвижимости, то вам стоит обратиться в отдел продаж от застройщика. В наших загородных проектах мы имеем солидный опыт проведения ипотечных сделок, что может значительно упростить покупателю подготовку необходимых документов.

Собственно, по нашему опыту могу сказать, что выдача ипотеки на загородную недвижимость не приостанавливалась, варьировались процентные ставки в связи с корректировкой ставки ЦБ РФ, что останавливало самих покупателей с желанием получить кредит. В любом случае, процент ипотечных сделок на загородном рынке небольшой, поэтому возобновление некоторыми банками работы с загородной недвижимостью значительного влияния на уровень спроса оказать не может.

Рассрочка от застройщика — вот реальная программа, повышающая привлекательность покупки. Для загородного рынка это явление распространенное, чаще всего рассрочку можно получить на строящиеся объекты, реже — на готовые. На рынке много предложений о предоставлении рассрочки, но, как правило, ее выдают под процент. ГК «САПСАН» в своих проектах «Княжье озеро» и «Ла-Манш» предлагает клиентам беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев, причем даже на готовые дома. Хотя рассрочка не может сравниться с ипотекой, основной плюс которой — большая растянутость по времени, это все равно очень популярный продукт, который позволяет заметно облегчить, разнеся во времени, расчет за объект недвижимости без каких-либо переплат.

Коттеджный поселок "Княжье озеро"

Коттеджный поселок "Ла-Манш"

Могу точно сказать, что во всех известных мне случаях ипотека на загородную недвижимость выдавалась только на готовый объект. Ипотеку на строящиеся дома и участки банки практически никогда не выдают. Землю без дома никто не готов кредитовать.

Дмитрий Власов, коммерческий директор компании RDI

В целом в складывающейся ситуации падение спроса наблюдается во всех сегментах жилой недвижимости, и сектор загородной недвижимости не является исключением.

Основной спрос был реализован в конце 2014 года, поэтому сейчас основными покупателями являются либо те, кто еще не успел вложить свои накопления (и таких мало), либо те, кто в любом случае планировал покупку, но по тем или иным причинам (часто просто психилогическим — ситуация с валютным рынком и его влиянием на экономику оставалась очень нестабильной) откладывали покупку. На сегодняшний день, наиболее стабильным в сегменте загородной недвижимости является сектор участков без подряда. Покупатели, которые в любом случае планировали покупку и/или строительство загородного дома, сейчас выбирают именно сектор участков из-за нехватки на данный момент денежных средств на покупку готового или строительство дома.

На сегодняшний день, говорить о росте спроса на загородную недвижимость преждевременно — покупательская способность сократилась. Однако внутри сегмента доля участков без подряда скорее всего будет продолжать расти.

В настоящее время компания RDI предлагает своим клиентам программы с государственным субсидированием и ряд выгодных программ с базовыми условиями. Специальных «горячих» предложений от банков пока нет, но возможно, они будут разработаны.

Получение ипотечного кредита на землю без дома возможно. Если на земельный участок оформлена собственность, то сделка проходит по схеме, аналогичной с продажей на вторичном рынке от юридического лица, с использованием аккредитива или закладкой денежных средств в сейфовую ячейку.

Однако кредиты на землю пользуются значительно меньшей популярностью, нежели ипотека на квартиры. Это объясняется тем, что участок без дома — это не готовый объект, а собственность, которая потребует от владельца дальнейшего финансирования на строительство дома, благоустройство территории.

Анна Борисова — начальник отдела ипотечного кредитования, KASKAD Недвижимость

Спрос на загородную недвижимость растет с каждым годом, и в настоящее время он также держится на высоком уровне. Увеличивается и число сделок, осуществляемых в рублях. Во многом это происходит благодаря тому, что ипотечные программы стали привлекательнее: многие банки реализуют программу ипотечного кредитования с государственной поддержкой, благодаря которой приобрести загородную недвижимость можно по сниженным ставкам (менее 12% годовых). Ипотека сегодня превращается в один из основных инструментов продаж на рынке загородной недвижимости.

Ипотеку с господдержкой можно получить в следующих проектах нашей компании:

1. KASKAD Park (таунхаусы) - Симферопольское ш. 18км от МКАД
2. Домодедово Таун (здесь есть не только таунхаусы, но и квартиры) - Каширское ш., 17км от МКАД
3. Сабурово Парк - Пятницкое ш., 12км от МКАД.

По данным объектам первый взнос от 20 %, ставка варьируется от 10,5 до 12 % годовых. Срок от 1 года до 30 лет. Ипотеку с господдержкой можно получить не подтверждая документально доход и трудоустройство, имея 30% первоначального взноса!

Специальная вставка 10,5 % от ТрансКапаталБанка, при внесении единовременного платежа в размере 4,9% от суммы кредита. Данный тариф называется «Выгодный», и не зря. Окупается данный тариф через 4-5 лет.

Приобретая недвижимость в проектах семейства компаний KASKAD Недвижимость, клиент получает дополнительную скидку к процентной ставке по ипотечному кредиту или возможность дополнительного снижения заявленной банком процентной ставки, а также лояльность банка-партнера при рассмотрении заявки и оперативность проведения сделки. В KASKAD Недвижимость с каждым клиентом работает персональный ипотечный брокер, который «ведет» клиента с момента подачи первичной заявки и до получения кредитных средств.

Банки с большой неохотой кредитуют только землю, число банков, которые выдают такие кредиты не велико. Данный сегмент собственности банки относят либо к нежилой недвижимости, либо просто к загородной недвижимости, которую приобретают для постройки на этой земле загородного дома.

Эдуард Бобровский, генеральный директор компании «Оазис» (ГК «Гео Девелопмент»)

Сегодня, когда спрос на загородную недвижимость падает, возможность получения ипотеки безусловно подстегнет рынок. По собственному опыту продаж в нашем коттеджном поселке «Клязьминский парк», могу сказать, что 9 из 10 потенциальных покупателей рассматривают приобретение земельного участка именно в ипотеку, и такая возможность является важным фактором в принятии решения о покупке.

Чаще всего партнерские программы на рынке загородного жилья предлагаются тогда, когда застройщик кредитуется в банке. Из-за этого сам банк также заинтересован в том, чтобы проект был реализован в максимально быстрые сроки и поэтому предлагает более выгодные условия для покупателей. Однако в последнее время мы наблюдаем тенденцию, что девелоперы стали стараться пользоваться либо собственными средствами, либо средствами инвесторов, но не прибегать к помощи кредитования.

Если говорить о предоставлении ипотеки на землю, то она крайне редко предлагается по каким-то особым условиям, в основном ставка варьируется от 15 до 18%. Но, если брать ипотеку на землю у банка, который работает с оператором проекта, то как правило, это просто дает ускорение самому процессу оформления кредита.

Да, конечно, такие программы у банков есть. К примеру, наша компания, выступающая оператором проекта коттеджного поселка «Клязьминский парк», сотрудничает с «Россельхозбанком», который предоставляет хорошие условия для приобретения земельных участков без подряда: ипотека сроком на 30 лет, первоначальный взнос — от 30% от общей стоимости сделки. Сейчас мы также ведем переговоры со «Сбербанком» — по вступлению в их партнерскую программу.

Коттеджный поселок "Клязьминский парк"

Константин Блинов, директор по развитию Московского представительства (СДОК) «НЛК Домостроение»

В первом полугодии 2015 года падение спроса на рынке загородной недвижимости продолжилось. Некоторые девелопмент проекты приостановлены, по другим происходит коррекция по инвестициям. Все это формирует отложенный спрос, но реализация этого спроса будет уже в следующем сезоне, после того, как рынок отыграет дисконтные предложения. Думаю, что ожидать увеличения спроса в этом году не стоит.